O que é Educação Financeira Pessoal e Por Que Você Precisa Dela?

Em primeiro lugar, o que é Educação Financeira?

É a educação sobre técnicas, posturas mentais e maneiras de pensar que nos ajudará a nos livrarmos de dívidas, criar e acumular riquezas. Enfim, é o que vai nos permitir a eliminar dívidas, ficar ricos ou fazer o dinheiro trabalhar para gerar mais dinheiro.

Repare naqueles à sua volta (família, parentes, amigos ou firma). Note também dos bens sucedidos quantos deles são contadores, bancários ou profissionais de finança. Poucos.

É fácil explicar o porquê. Não é a parte técnica ou o conhecimento teórico que vai fazer a diferença. É sua capacidade para elaborar um planejamento financeiro pessoal e da força de vontade de se esforçar até que o objetivo tenha sido atingido. Isso, repare, não é que uma questão de dias mas de ANOS OU DÉCADAS.

A situação hoje

Hoje, mais do que nunca, a necessidade da educação financeira sobre finanças pessoais é alta. Por que?

Houve uma grande “descoberta” na área financeira nos EUA na década de 70. Foi quando pesquisadores descobriram que o pobre, ao contrário do rico, paga religiosamente suas dívidas.

O rico, dado a quantidade de dinheiro, propriedades e outros recursos a que tem acesso, possui um leque de opções para não pagar dividas.

Já o pobre, que opções tem além de constar como mau pagador no site do SPC Serasa? Nenhuma. É pagar ou pagar.

Esta descoberta fez com que os mercados financeiros abrissem o crédito as classes menos favorecidas nos EUA, o que é altamente rentável aos bancos, já que como o risco de inadimplência é maior, a taxa de juros cobradas é maior. E esses juros são o lucro dos bancos.

O livro “Pai Pobre Pai Rico” trata da questão da dívida pessoal extensivamente. Boa parte do livro fala de como se livrar dela.

É relativamente fácil, por exemplo, obter cartão de crédito nos Estados Unidos. Mesmo estudantes universitários podem obter um. Há cartões de crédito pré-aprovados, onde o seu nome já passou pelos critérios de aprovação. Basta assinar o formulário que lhe foi enviado pelo correio. É fácil de entrar mas…. difícil de sair.

Do mesmo modo que ocorreu nos EUA 40 anos atrás, esta camada está em euforia por poder comprar o que não era possível antes. Da mesma maneira é possível prever também que este mesmo povo irá viver apenas para pagar as mensalidades ou prestações da dívida contraída.

Há na verdade indícios disso. Recentemente os jornais publicaram que na cidade de São Paulo, a mais rica do país, metade das famílias estão endividadas.  O artigo diz que o cartão de crédito é disparado o tipo de dívida preferido para 73,9% das famílias pesquisadas, independente do nível de renda. Em seguida aparecem os carnês (23,6%), crédito pessoal (13,3%), financiamento de carro (8,6%) e cheque especial (5,8%).

Qual a solução?

Convivência com o débito é algo que venho para ficar. Como prevenir, conviver pacificamente ou se livrar dela? EDUCAÇÃO é a resposta. Mais precisamente, EDUCAÇÃO FINANCEIRA SOBRE FINANÇAS PESSOAIS. Ou, como costumam dizer, Educação Financeira Pessoal.

Primeiramente note que vivemos numa era diferente da dos nossos pais e as soluções que eles tinham não necessariamente funcionam para a nossa geração. Logo, o raciocínio do tipo “meu pai se deu bem lidando desta maneira; não há porque dar errado para mim se eu agir da mesma forma” é muito perigoso.

A segunda é que, será que seus pais administraram o dinheiro como deveria ser administrado? Qual sofisticado era o conhecimento que eles possuíam sobre finanças pessoais? Eles tinham um planejamento financeiro familiar? Uma maneira objetiva de medir isso é observar como eles estão hoje. Pouparam o suficiente para a aposentadoria? A dívida da casa está liquidada? Se aposentados, tem dinheiro o suficiente para viverem sem depender dos filhos?

Você tem mais renda do que seus pais tinham na idade deles (descontada a inflação)? É provável que sim para a maioria dos leitores. Neste caso, você estará lidando com situações que seus pais nunca tiveram antes; logo provavelmente eles não servirão de exemplo.

Outra é que o brasileiro em geral sabe muito pouco sobre educação financeira e finanças pessoais e isso pode se aplicar a seus pais e amigos. Logo aquele palpite ou a “grande dica” que você ouve de seus pais ou de seus amigos no boteco Sexta à noite bebendo cerveja pode não servir, a menos que aquele que lhe dá conselho seja alguém bem sucedido de fato e não apenas de boca prá fora– isso de cara elimina 95% destes conselheiros – algo também mencionado em Pai Pobre Pai Rico.

Como e o que estudar?

Se for como eu, você não tem tempo para um curso formal sobre o assunto. Você quer estudar quando o tempo lhe permitir e de maneira agradável e fácil de entender.

A melhor opção, ao meu ver, vem da combinação de livros e sites.

Livros fornecem a base que você precisa para construir uma estrutura sólida para você e sua família no futuro. Não pense que a Internet pode substituir isso porque isso não ocorre; a maneira como a mente assimila o que lê num site e num livro ocorrem de maneiras diferentes.

E se você não quiser gastar em dinheiro em livro? Bem, você está se deparando com o primeiro problema financeiro. É como recusar um emprego onde você ganhará o dobro porque você terá que gastar dinheiro em ônibus. O teu emprego hoje, embora pague pouco, não requer que você gaste dinheiro com condução. Despesas com livros desta natureza não são gastos, são investimentos.

E se você não gosta de ler livros? A leitura de livros, dado o ritmo pausado com que ocorre, permite que a sua mente pense a respeito. É algo que não ocorre com a leitura de sites ou vídeos do YouTube.

Educação financeira (como qualquer outro tipo de educação) requer concentração. Que você pense, reflita sobre o assunto e aplique na sua vida. Se você não quer ler livros, tem um sério problema pela frente. Lembre-se do ditado “a sorte favorece os preparados”. Capacidade de concentração é uma dessas qualidades para ser bem sucedido na vida.

Finalizando o artigo, aqui vão 2 livros altamente recomendados.

a) Pai Pobre Pai Rico

Um clássico sobre o assunto. Fala de maneira muito fácil de entender sobre o assunto e nos ensina ideias básicas sobre o tema, como liquidação de dívidas, a criação de riqueza e o uso desta riqueza para gerar mais riqueza sem que você trabalhe.

b) O Negócio  do  Século XXl

Não é um livro sobre educação financeira propriamente dita mas serve como livro motivacional para os que pretendem estudá-la. Traça o perfil dos negócios que movem o futuro. Os achados são hiper interessantes;

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Fonte:  http://www.educacaofinanceira.info/648/o-que-e-educacao-financeira-pessoal-e-por-que-voce-precisa-dela/